Witaj na moim blogu!
Dzisiaj nie będziemy rozmawiać o sprzedaży ubezpieczeń. Chciałbym opowiedzieć Ci o tym, czym zajmuję się na co dzień – o kompleksowym planowaniu finansowym. Od 16 lat pomagam moim klientom patrzeć na finanse w sposób całościowy, czyli holistyczny. Co to dokładnie znaczy?
Całościowe podejście do finansów
Zamiast skupiać się na pojedynczych produktach, które mam do zaoferowania, analizuję Twoją sytuację finansową w dłuższej perspektywie. Nie chodzi o to, żebym chciał Ci sprzedać coś konkretnego. Moim celem jest zbudowanie z Tobą relacji opartej na długoterminowej współpracy. Chcę poznać Twoje cele życiowe i razem znaleźć najlepsze rozwiązania, korzystając z możliwości, jakie daje rynek ubezpieczeń.
Można powiedzieć, że jestem Twoim finansowym architektem. Pomagam projektować i budować finansowy dom, który będzie odzwierciedlał Twoje marzenia i aspiracje. Wyobraź sobie, że każdy pokój w tym domu symbolizuje inny cel czy ambicję, które masz w życiu. Dopiero po ustaleniu, jak ma wyglądać Twój finansowy dom, zaczynam szukać „mebli” – czyli konkretnych rozwiązań finansowych, które będą go idealnie wyposażać.
Nowa alternatywa dla tradycyjnych metod
Tradycyjni doradcy finansowi często prezentują gotowe produkty, mówiąc: „oto produkt, który mam dla Ciebie”. Moje podejście jest inne – na pierwszym miejscu stawiam Ciebie i Twoje potrzeby. Analizuję Twoją sytuację finansową kompleksowo, dzięki czemu możemy razem zaprojektować rozwiązania idealnie dopasowane do Twoich oczekiwań.
Często zdarza się, że klienci mają już różne produkty finansowe, ale brak im spójnej strategii. Wspólnie przeanalizujemy posiadane „meble finansowe” i ocenimy, czy pasują do Twojego wymarzonego domu. Jeśli coś nie do końca się zgadza – znajdziemy sposób na ulepszenie lub wymianę, bo przecież w nowoczesnym domu nie trzyma się antyków, które już nie spełniają swojej roli.
Dlaczego warto planować finansowy dom?
Budowanie solidnego fundamentu finansowego to podstawa bezpieczeństwa. Wyobraź sobie, że w drodze do domu wjeżdżasz pod autobus i nagle Cię już nie ma. Jakie konsekwencje finansowe poniesie Twoja rodzina od następnego dnia? Kto będzie spłacać kredyt hipoteczny, kto zrobi zakupy, kto zapłaci za szkołę? To trudna myśl, ale właśnie dlatego warto pomyśleć o zabezpieczeniu najważniejszych elementów życia – o ochronie Twojego zdrowia, życia oraz zdolności do generowania dochodów.
Tradycyjne podejście polegało na zabezpieczeniu dwukrotności rocznych dochodów lub wydatków. Jednak dzisiejsza rzeczywistość – niskie stopy procentowe i rosnąca inflacja – sprawiają, że ta metoda nie wystarcza. Dlatego warto zadać sobie pytanie: gdyby ubezpieczenie na życie było darmowe, na jaką kwotę chciałbyś się zabezpieczyć – niską czy wysoką? Życie nie jest darmowe, dlatego wspólnie musimy znaleźć kompromis między Twoimi oczekiwaniami a realnymi kosztami.
Indywidualne rozwiązania dla wymagających
Dla tych, którzy szukają bardziej zaawansowanych rozwiązań, istnieją plany „wolne od opłat” – gdzie płacisz składkę, a towarzystwo ubezpieczeniowe w zamian wystawia polisę. Na przykład, możesz mieć kapitał w wysokości 500 000 zł, który zostanie wypłacony natychmiast w najgorszym przypadku. Jeśli jednak z czasem uznasz, że już nie potrzebujesz tego zabezpieczenia, masz możliwość zwrotu składki – oczywiście pod warunkiem, że polisa nie była wykorzystana. Zawsze można zaprojektować plan odzyskania pieniędzy, jeśli polisa nie zostanie użyta.
Rozmowa i analiza – fundament każdej współpracy
Nasze spotkania zawsze zaczynamy od rozmowy. Analizujemy razem Twoją sytuację rodzinno-finansową, bo kto zna Twoje życie lepiej niż Ty sam? W ramach planowania finansowego przyglądamy się zarówno krótkoterminowym, jak i długoterminowym celom. Zaczynamy od tego, co jest najważniejsze – ochrony Twojego życia, zdrowia oraz zdolności do zarabiania.
Często na szkoleniach słyszę, że o ubezpieczeniach należy mówić ostrożnie, bo temat śmierci jest trudny. Ja jednak uważam, że warto rozmawiać prosto z mostu. Życie jest nieprzewidywalne – nagła śmierć może mieć poważne konsekwencje dla Twojej rodziny, dlatego o tym rozmawiamy szczerze i bez zbędnych ozdobników.
Podsumowanie
Projektowanie finansowego domu to coś więcej niż tylko kupowanie produktów finansowych. To całościowe spojrzenie na Twoje cele, marzenia i realne potrzeby. Wspólnie przeglądamy i aktualizujemy Twój plan, aby zawsze był dopasowany do zmieniającej się rzeczywistości.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej i zobaczyć, jak możemy razem stworzyć Twój finansowy dom, zachęcam do kontaktu. Napisz lub zadzwoń – razem stworzymy plan, który pomoże Ci bezpiecznie patrzeć w przyszłość.
Czekam na Twoją wiadomość!
