Kim jest przedsiębiorca?
Z pozoru odpowiedź wydaje się prosta – to osoba, która prowadzi działalność gospodarczą. Ale rzeczywistość pokazuje, że przedsiębiorcą coraz częściej zostaje się z konieczności. Wiele firm – szczególnie w branżach IT, marketingu, usług specjalistycznych, czy handlowców – wymaga dziś, aby współpraca odbywała się w formule B2B, czyli na zasadzie jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG). Innymi słowy: samozatrudnienie to często warunek konieczny, by w ogóle mieć pracę.
Bez względu jednak na to, czy jesteś przedsiębiorcą z wyboru, czy z konieczności – łączy Was jedno: obowiązki wobec ZUS i NFZ.
ZUS i NFZ – czyli wszyscy na tych samych warunkach
Każdy przedsiębiorca, niezależnie od wysokości swoich przychodów, zobowiązany jest do opłacania składek na ZUS i NFZ. Co więcej, wszyscy – bez względu na to, czy zarabiamy 4 tysiące czy 40 tysięcy miesięcznie – mamy identyczne świadczenia z tytułu choroby, wypadku czy niezdolności do pracy.
Przyjrzyjmy się kilku z nich:
- Renta rodzinna
Świadczenie przysługujące najbliższej rodzinie zmarłego przedsiębiorcy (małżonek, dzieci).
Warunki:
- osoba zmarła musiała mieć prawo do renty z tytułu niezdolności do pracy lub emerytury,
- dziecko musi się uczyć (do 25. roku życia).
Kwota świadczenia: od 1 marca 2025 r. wynosi najmniej 1 878,91 zł brutto.
- Renta z tytułu niezdolności do pracy (tzw. renta socjalna)
Dla przedsiębiorcy, który z powodu choroby lub wypadku trwale lub czasowo nie może pracować.
Warunki:
- posiadanie odpowiedniego okresu składkowego,
- orzeczenie o całkowitej lub częściowej niezdolności do pracy.
Kwota: w zależności od stopnia niezdolności:
- 1 409,18 zł brutto w przypadku częściowej niezdolności do pracy
- 1 878,91 zł brutto w przypadku całkowitej niezdolności do pracy
- 2 552,39 zł brutto w przypadku gdy osoby całkowicie niezdolne do pracy wymagają pomocy w codziennym funkcjonowaniu mogą otrzymać dodatkowe świadczenie uzupełniające
- Zasiłek chorobowy
Gdy przedsiębiorca zachoruje i nie jest w stanie wykonywać działalności.
Warunki:
- dobrowolne opłacanie składki chorobowej przez minimum 90 dni,
- zwolnienie lekarskie od lekarza.
Kwota: 80% podstawy zasiłku = 4026,29 zł, czyli od 1 marca 2025 roku to:
- 4026,29 zł ÷ 30 dni = 134,21 zł brutto (dzienna stawka podstawowa)
- Świadczenie rehabilitacyjne
Dla tych, którzy po zakończeniu zasiłku chorobowego nadal są niezdolni do pracy, ale mają szansę na powrót do zdrowia.
Warunki:
- wyczerpanie 182 dni zasiłku chorobowego,
- maksymalnie do 12 miesięcy (360 dni), w zależności od decyzji lekarza orzecznika ZUS
- pozytywna decyzja lekarza orzecznika.
Kwota: 90% zasiłku chorobowego przez pierwszy miesiąc, potem 75%.
Oderwane od rzeczywistości
Choć świadczenia istnieją, to są zupełnie niedostosowane do rzeczywistości, w jakiej żyje i pracuje przedsiębiorca. Własna firma to nie tylko przychody – to także:
- koszty prowadzenia działalności,
- utrzymanie rodziny,
- raty kredytów i leasingów,
- edukacja dzieci,
- i wreszcie – codzienne życie.
Często to właśnie firma prowadzona przez przedsiębiorcę jest głównym źródłem utrzymania całej rodziny. Działa, bo chce zapewnić bliskim lepsze życie. Ale co, jeśli nagle nie będzie mógł pracować?
Przedsiębiorca = osoba zarządzająca ryzykiem
Wielu znanych przedsiębiorców powtarza, że prowadzenie firmy to umiejętność zarządzania ryzykiem. Ale…
A Ty – jak zarządzasz swoim ryzykiem?
Pytanie może być złożone, ale odpowiedź bywa zaskakująco prosta: trzeba na chwilę się zatrzymać i pomyśleć – co by było, gdyby…?
- Gdyby choroba wykluczyła Cię z pracy na pół roku?
- Gdyby nagły wypadek uniemożliwił dalsze prowadzenie firmy?
- Gdyby Ciebie zabrakło?
Dochód można ubezpieczyć
Profesjonalna polisa to coś więcej niż standardowy produkt.
To rozwiązanie skrojone na miarę – uwzględniające:
🟢 Twoje miesięczne wydatki i zobowiązania,
🟢 sytuację rodzinną i prawną (w tym prawo spadkowe i podatkowe),
🟢 krótko- i długoterminowe plany, marzenia i obawy.
Bo wiemy, że ZUS i NFZ nie wystarczą. Ich świadczenia – choć istnieją – zawsze prowadzą do jednego:
➡️ sięgania po oszczędności,
➡️ zaciągania kredytów,
➡️ lub – w najgorszych scenariuszach – wyprzedawania majątku.
Czy nie lepiej byłoby te nieprzyjemne konsekwencje przerzucić na firmę ubezpieczeniową?
Jak pomagamy?
Właśnie w tym się specjalizujemy. Tworzymy programy ubezpieczeniowe szyte na miarę, a nie bazujące na szablonach.
Dlatego każdą analizę zaczynamy od rozmowy. Patrzymy na Ciebie i Twoją firmę kompleksowo – tak, jak nikt inny.
Bo prawdziwe bezpieczeństwo zaczyna się tam, gdzie kończą się przepisy ZUS i NFZ.
