Zarówno ubezpieczenie grupowe, jak i indywidualne to dobre rozwiązania. Jednak są to dwa różne produkty, których nie da się bezpośrednio porównać – to jak zestawienie jabłka z gruszką. Oba to owoce, ale różnice są znaczące. Wszystko zależy od tego, czego oczekujesz od swojego ubezpieczenia.
Większość ludzi posiada jakąś formę ubezpieczenia, najczęściej grupowego. Z mojego doświadczenia wynika jednak, że mało kto wie, jakie odszkodowania można uzyskać w ramach swojej polisy. Kiedy zdarzy się wypadek lub poważna choroba, wypłacane są jakieś świadczenia. „Jakieś” – ponieważ rzadko spełniają najważniejszy warunek: nie zabezpieczają naszych realnych potrzeb.
Przykład z życia
Pan Marek trafił do szpitala i spędził w nim cztery doby. Jego ubezpieczenie grupowe przewidywało 100 zł odszkodowania za każdy dzień hospitalizacji. Otrzymał więc łącznie 400 zł. Był zadowolony, że cokolwiek dostał, i uznał ubezpieczenie za dobre. Jednak gdy spojrzymy na sytuację szerzej, sprawa wygląda inaczej.
Pan Marek prowadzi własną działalność – zajmuje się instalacją klimatyzacji. Po pobycie w szpitalu lekarz zalecił mu dwa tygodnie odpoczynku w domu. To oznaczało ponad pół miesiąca bez pracy i spadek dochodów o połowę. Niestety, rachunki domowe i firmowe nie biorą L4. Odszkodowanie w wysokości 400 zł nijak ma się do jego utraconych dochodów.
Czy właśnie o to chodzi w ubezpieczeniu? Czy nie lepiej byłoby mieć polisę, która rzeczywiście rekompensuje utracony dochód? Odpowiedź jest oczywista. Dobrze zaplanowane ubezpieczenie indywidualne może zapewnić realne wsparcie w takich sytuacjach.
Różnice między ubezpieczeniem grupowym a indywidualnym
Ubezpieczenie grupowe:
- Sztywne pakiety – brak możliwości dostosowania do swojej sytuacji rodzinno-finansowej.
- Niska składka.
- Duża ilość zdarzeń objętych ubezpieczeniem, ale niskie odszkodowania.
- Bardzo niskie świadczenia w przypadku chorób.
- Brak weryfikacji zdrowia przy przystąpieniu – jednak może to oznaczać odmowę wypłaty przy roszczeniu.
- Wysokie odszkodowania w razie nieszczęśliwego wypadku, ale trzeba spełnić rygorystyczne definicje.
- Niskie sumy ubezpieczenia dla dzieci.
- Często brak możliwości dołączenia małżonka lub partnera życiowego.
Ubezpieczenie indywidualne:
- Możliwość zaprojektowania ubezpieczenia pod własną sytuację rodzinno-finansową.
- Wysokie sumy odszkodowań, pozwalające realnie zabezpieczyć utracone dochody.
- Składka adekwatna do zakresu ochrony.
- Ubezpieczenie w razie śmierci obejmujące wszystkie ryzyka – bez analizowania przyczyny śmierci.
- Weryfikacja zdrowia przed przystąpieniem – ale jeśli polisa zostanie przyznana, towarzystwo musi wypłacić świadczenie.
- Możliwość dołączenia członków rodziny lub partnera.
- Możliwość ubezpieczenia dziecka na wysokie sumy.
Podsumowanie
Jeśli chcesz poważnie i odpowiedzialnie podejść do ubezpieczenia, rozwiązaniem jest tylko ubezpieczenie indywidualne. Grupowa polisa może być dodatkiem, ale nie zapewni realnej ochrony w razie utraty dochodów. Dobre ubezpieczenie to takie, które daje bezpieczeństwo finansowe, a nie tylko „jakieś” odszkodowanie.
